Assurance-vie : les 6 informations capitales à scruter sur son relevé annuel

Chaque année, les détenteurs de contrats d’assurance-vie reçoivent un relevé de situation. Un document bien plus utile qu’il n’y paraît au premier abord. Le top 6 des informations à examiner.

Pour épargner, préparer leur retraite… Les ménages sont nombreux à posséder un contrat d’assurance-vie. Fin. 2022, ils avaient investi 1 842 milliards d’euros fin 2022 contre 375 milliards

Pour le Livret A par exemple. Mais pour bien le comprendre et suivre l’évolution de son contrat au fil du temps, un document est trop souvent oublié : le relevé annuel. Plutôt que de le classer directement ou de le jeter, le consulter peut permettre de découvrir certaines informations cruciales et de mieux appréhender le fonctionnement de ce placement. Quels sont les 6 détails clé à analyser avec attention ?

1. Les frais de gestion du contrat

L’assurance-vie n’est pas exemptée de frais, tant sur les fonds euros dont le capital est garanti, que sur les unités de compte, des supports plus risqués mais qui potentiellement vous rapporte plus. C’est d’ailleurs pour cela que les performances sont exprimées nettes de frais de gestion, c’est-à-dire une fois les divers frais déduits du rendement brut de chaque support d’investissement. Selon Gilles Belloir, directeur général de Placement-Direct,  Il faut vérifier les frais de gestion, généralement situés entre 0,60 % et 1 % pour le fonds en euros et les frais prélevés sur les unités de compte . Le relevé annuel fait également état des rétrocessions de commission. Autant d’informations qui permettent notamment de pouvoir comparer au mieux deux contrats d’assurance-vie entre eux, et éventuellement de faire des arbitrages.

2. Le rendement des fonds euros

L’assurance-vie peut inclure deux grands types de supports : les unités de compte et les fonds euros. Ces derniers présentent l’avantage d’être garantis en capital, à l’instar des livrets d’épargne. Néanmoins, contrairement à ces derniers, leur rémunération n’est pas connue à l’avance. En effet, le rendement des fonds euros pour une année donnée est déterminé l’année suivante. Ainsi, les rendements nets de frais de gestion des fonds euros au titre de l’année 2022 sont publiés par les gestionnaires de contrats au cours du début d’année 2023. Et pour connaître cette information, il suffit de se reporter à son relevé annuel.

3. Le rendement des unités de compte

Les unités de compte, de leur côté, ne sont pas garanties en capital. Elles comportent donc une part de risque, mais peuvent permettre d’espérer de meilleures performances. Le relevé annuel d’assurance-vie permet justement d’apprécier l’évolution de ces supports d’investissement d’une année sur l’autre. Une analyse sur une période plus longue, de plusieurs années, est toutefois recommandée afin d’obtenir une meilleure vision de la rentabilité dégagée eu égard aux risques pris.

4. Les rendements de contrats comparables

La loi Pacte a permis d’étoffer le relevé annuel d’assurance-vie d’informations précieuses, à commencer par les rendements servis par des contrats appartenant à une même catégorie, commercialisés par le même assureur. Ces données permettent de comparer les contrats proposés au sein de la compagnie d’assurances, et éventuellement de demander le transfert vers un nouveau contrat de ses avoirs lorsqu’une différence sensible existe, à condition que les frais de gestion ne soient pas nettement plus importants.

Bon à savoir : cette donnée n’inclut que les contrats commercialisés par le même assureur, et ne permet donc pas de comparer directement son contrat avec d’autres gestionnaires présents sur le marché.

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